如何給“紙上的專利”定價(jià)？如何為“腦中的創(chuàng)意”融資？這是橫亙?cè)跓o(wú)數(shù)科創(chuàng)企業(yè)面前的“卡脖子”難題——技術(shù)領(lǐng)先卻遭遇資金斷檔，這樣的事例不在少數(shù)。

近日，湖南發(fā)布《關(guān)于做好湖南金融“五篇大文章”服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施意見(jiàn)》），提出20項(xiàng)政策舉措，聚焦科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，逐步提高科技創(chuàng)新、綠色低碳、民營(yíng)小微、鄉(xiāng)村振興、養(yǎng)老及數(shù)字經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域貸款占比�？萍冀鹑谧鳛椤拔迤�大文章”之首，承擔(dān)起引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新、賦能高質(zhì)量發(fā)展的重要使命。

政策指引下，破題關(guān)鍵在于實(shí)踐。中國(guó)建設(shè)銀行湖南省分行（簡(jiǎn)稱“湖南建行”）快速響應(yīng)，將頂層設(shè)計(jì)落地為一套“五維一體”的實(shí)戰(zhàn)體系——圍繞客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品渠道、組織機(jī)構(gòu)、考核評(píng)價(jià)五大維度，推動(dòng)科技金融體系升級(jí)至2.0版新格局。

這場(chǎng)范式革命，正積極回答一個(gè)核心問(wèn)題：銀行如何從資金的“債權(quán)人”，轉(zhuǎn)變?yōu)榭萍紕?chuàng)新的“合伙人”？

客戶服務(wù)重構(gòu)：從“貸一次”到“陪一路”

在長(zhǎng)沙中電軟件園，北云科技的工程師正調(diào)試著最新批產(chǎn)的22nm車規(guī)級(jí)高精度定位芯片。這家掌握高精度衛(wèi)星定位芯片核心技術(shù)的企業(yè)，曾因“輕資產(chǎn)、長(zhǎng)周期、高投入”的行業(yè)特性面臨融資困境。

轉(zhuǎn)機(jī)源于建行客戶經(jīng)理的一次拜訪�！拔覀兲�出傳統(tǒng)抵押思維，轉(zhuǎn)向評(píng)估企業(yè)的‘技術(shù)護(hù)城河’。”建行長(zhǎng)沙河西支行負(fù)責(zé)人介紹，通過(guò)“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，該行將專利、研發(fā)投入、行業(yè)認(rèn)證等“軟實(shí)力”轉(zhuǎn)化為授信依據(jù)，為北云科技批復(fù)6000萬(wàn)元信用額度。

授信只是起點(diǎn)。湖南建行進(jìn)一步為企業(yè)定制全周期服務(wù)方案：研發(fā)階段提供低息貸款支持芯片流片，量產(chǎn)階段運(yùn)用供應(yīng)鏈金融盤活應(yīng)收賬款，擴(kuò)張階段聯(lián)動(dòng)集團(tuán)子公司規(guī)劃上市路徑，并嫁接校企合作與產(chǎn)業(yè)鏈資源。

這一“陪伴式”服務(wù)，正是湖南建行“全生態(tài)鏈接、雙周期適配”客戶服務(wù)體系的縮影。該行沿“技術(shù)生命周期”與“企業(yè)成長(zhǎng)周期”雙線發(fā)力，為不同階段的科創(chuàng)主體提供差異化服務(wù)——對(duì)初創(chuàng)企業(yè)“培育成長(zhǎng)”，對(duì)成長(zhǎng)期企業(yè)“鏈群支撐”，對(duì)成熟企業(yè)“量身定制”，并以“圈鏈群”模式廣泛覆蓋省內(nèi)創(chuàng)新主體。

截至目前，該行已與省科技廳共建“知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償平臺(tái)”，率先實(shí)現(xiàn)全省14個(gè)市州風(fēng)補(bǔ)簽約全覆蓋，累計(jì)為3518家企業(yè)投放102億元風(fēng)補(bǔ)貸款；作為唯一銀行聯(lián)席主席單位加入湖南省科技創(chuàng)新投融資服務(wù)聯(lián)盟；聯(lián)合湖南省委金融辦開(kāi)展“湘域湘質(zhì)”金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展“五位一體”（補(bǔ)、貸、投、擔(dān)、保）合作，簽約規(guī)模達(dá)200億元，為7家重點(diǎn)企業(yè)提供信用貸款12億元。

業(yè)務(wù)流程再造：“一小時(shí)”到賬的奇跡

“太及時(shí)了！人在外地，手機(jī)點(diǎn)一點(diǎn)，‘惠懂你’就把采購(gòu)款送到賬！”談及不久前經(jīng)歷，某機(jī)械零部件加工企業(yè)負(fù)責(zé)人潘總?cè)噪y掩激動(dòng)。當(dāng)時(shí)因原材料價(jià)格波動(dòng)、回款周期延長(zhǎng)，企業(yè)面臨百萬(wàn)元流動(dòng)資金缺口。建行常德東城支行通過(guò)“惠懂你”線上信用快貸，遠(yuǎn)程指導(dǎo)企業(yè)主完成申請(qǐng)，從申請(qǐng)到放款僅用時(shí)一小時(shí)。

奇跡的實(shí)現(xiàn)，源于一場(chǎng)深刻的業(yè)務(wù)流程再造。針對(duì)科技型企業(yè)“短、頻、急”的融資特點(diǎn)，湖南建行構(gòu)建起“數(shù)字智能、敏捷響應(yīng)”業(yè)務(wù)流程體系。

其核心突破在于風(fēng)控邏輯的變遷：該行創(chuàng)新推出“技術(shù)流”“星光STAR”“投資流”“產(chǎn)業(yè)流”等數(shù)字化評(píng)估工具，實(shí)現(xiàn)從“看磚頭”到“看專利”、從“評(píng)當(dāng)下”到“測(cè)未來(lái)”的轉(zhuǎn)變，精準(zhǔn)勾勒企業(yè)創(chuàng)新畫(huà)像。

《實(shí)施意見(jiàn)》提出，要穩(wěn)步提升科技型企業(yè)“首貸率”、信用貸款占比。湖南建行早已付諸實(shí)踐：通過(guò)優(yōu)化信貸政策、單列信貸計(jì)劃、開(kāi)辟綠色審批通道、實(shí)施差異化定價(jià)授權(quán)等一攬子舉措，將服務(wù)效率提升50%，已惠及全省超9000家科技創(chuàng)新主體。

在此基礎(chǔ)上，該行精準(zhǔn)聚焦航空航天、北斗導(dǎo)航、新材料等省內(nèi)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，深度對(duì)接高校資源，累計(jì)為100余家科技成果轉(zhuǎn)化企業(yè)提供信貸支持，總授信額超過(guò)50億元。

產(chǎn)品渠道創(chuàng)新：“金融超市”式供給

在湖南建行的科技金融服務(wù)專區(qū)，一個(gè)豐富的“金融產(chǎn)品貨架”呈現(xiàn)在眼前。從“科技支持貸”到“新材料產(chǎn)業(yè)集群貸”，從支持成果轉(zhuǎn)化的“科技轉(zhuǎn)化貸”到對(duì)接資本市場(chǎng)的“科創(chuàng)票據(jù)”，超70款特色產(chǎn)品為企業(yè)提供多元化選擇。

“企業(yè)可以根據(jù)自身發(fā)展階段和場(chǎng)景需求，像逛超市一樣自由組合。”湖南建行產(chǎn)品經(jīng)理介紹，該行依托集團(tuán)全牌照優(yōu)勢(shì)，打造了“全量化、多層次”的商投一體產(chǎn)品渠道體系。

這套體系的適應(yīng)性，在實(shí)踐中得到充分驗(yàn)證：

在支持“雙創(chuàng)”領(lǐng)域，該行聯(lián)合“金芙蓉”基金開(kāi)展大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)孵化，創(chuàng)新“湘創(chuàng)貸”專項(xiàng)融資產(chǎn)品，已對(duì)接200多個(gè)項(xiàng)目，服務(wù)支持其中145個(gè)項(xiàng)目；

在服務(wù)產(chǎn)業(yè)龍頭方面，該行為三一集團(tuán)開(kāi)發(fā)國(guó)內(nèi)工程機(jī)械行業(yè)首家專屬供應(yīng)鏈金融平臺(tái)“金票”系統(tǒng)，累計(jì)注冊(cè)用戶超9000戶，貸款投放超900億元；

在拓展融資渠道上，該行聯(lián)動(dòng)建信投資與長(zhǎng)沙市政府簽約50億元股權(quán)投資合作框架協(xié)議，為湖南鋼鐵、五凌電力等央國(guó)企發(fā)行全國(guó)首單10年期“科創(chuàng)+綠色”雙貼標(biāo)中期票據(jù)、全國(guó)首單央企知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)擔(dān)�？苿�(chuàng)票據(jù)……

一系列創(chuàng)新成果，讓產(chǎn)品布局從“單一信貸”走向“股貸債保租”綜合賦能，標(biāo)志著科技金融從“供給思維”向“生態(tài)思維”進(jìn)階。

組織機(jī)構(gòu)完善：一場(chǎng)跨三地的“閃電服務(wù)”

科技金融的障礙，有時(shí)并非來(lái)自外部。銀行體系因強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制，在機(jī)構(gòu)內(nèi)部之間存在一道無(wú)形的“溝通壁壘”。

湖南建行通過(guò)構(gòu)建“省行創(chuàng)新中心－城市直營(yíng)中心－園區(qū)特色支行”三級(jí)專業(yè)化網(wǎng)絡(luò)，旨在打破這道壁壘，將服務(wù)能力部署到創(chuàng)新生態(tài)的最前沿。

當(dāng)湖南中明新材料有限公司面臨周轉(zhuǎn)壓力時(shí)，建行寧遠(yuǎn)支行主動(dòng)上門，迅速批復(fù)500萬(wàn)元科技貸款。然而，放款前夕卻出現(xiàn)難題：企業(yè)負(fù)責(zé)人夫婦分處東莞、長(zhǎng)沙，短期內(nèi)均無(wú)法返回簽約。

“絕不能因?yàn)楹灱s問(wèn)題耽誤企業(yè)救命錢！”寧遠(yuǎn)支行果斷啟動(dòng)應(yīng)急服務(wù)機(jī)制，創(chuàng)新采用“代理見(jiàn)證”模式，聯(lián)動(dòng)?xùn)|莞、長(zhǎng)沙兩地建行網(wǎng)點(diǎn)協(xié)同辦理。最終僅用4天便完成跨三地面簽，次日資金到位，以高效協(xié)同化解了企業(yè)的燃眉之急。

這個(gè)案例背后，是湖南建行精心構(gòu)建的“三角穩(wěn)固、層級(jí)貫通”組織體系——在頂層，“科技金融創(chuàng)新中心”扮演“最強(qiáng)大腦”，負(fù)責(zé)戰(zhàn)略與產(chǎn)品創(chuàng)新；在產(chǎn)業(yè)前線，重點(diǎn)城市的“直營(yíng)中心”如同靈活的“四肢”，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)穿透；在基層，數(shù)十家像長(zhǎng)沙麓谷科技支行這樣的“特色支行”則是敏感的“神經(jīng)末梢”，深度扎根園區(qū)。

實(shí)踐生動(dòng)證明：一個(gè)敏捷、授權(quán)充分的組織架構(gòu)，讓銀行真正成為與企業(yè)并肩作戰(zhàn)的“合伙人”。

考核評(píng)價(jià)改革：指揮棒的精準(zhǔn)轉(zhuǎn)向

“以前是怕貸錯(cuò)，現(xiàn)在是怕錯(cuò)過(guò)�！币晃唤ㄐ谢鶎涌蛻艚�(jīng)理的感受，道出了考核評(píng)價(jià)體系改革帶來(lái)的深層次變化。

科技型企業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)、高成長(zhǎng)，與傳統(tǒng)信貸追求“零不良”的考核文化天生沖突。湖南建行的破題思路是雙管齊下：一方面，出臺(tái)《中國(guó)建設(shè)銀行科技信貸業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理辦法》，從制度上消除一線顧慮，夯實(shí)“愿貸、敢貸”的基礎(chǔ)；另一方面，通過(guò)加大考核權(quán)重、配置專項(xiàng)資源、開(kāi)展勞動(dòng)競(jìng)賽、緊盯“四率”（走訪率、開(kāi)戶率、授信率、轉(zhuǎn)化率）等舉措，強(qiáng)化“會(huì)貸、能貸”的導(dǎo)向，確保服務(wù)精準(zhǔn)滴灌、高效推進(jìn)。

一松一緊之間，基層的創(chuàng)新活力被充分釋放。各分支機(jī)構(gòu)因地制宜，探索出各具特色的服務(wù)模式，形成了科技金融“百花齊放”的新局面。

耕耘不輟，碩果盈枝。從服務(wù)超1.9萬(wàn)家企業(yè)、科技貸款余額2452億元的業(yè)務(wù)體量，到連續(xù)三年增速超20%、新增額居全國(guó)建行第一的發(fā)展質(zhì)量，再到連續(xù)四年獲評(píng)“湖南省科技金融服務(wù)工作優(yōu)秀單位”的行業(yè)肯定，湖南建行的科技金融實(shí)踐已結(jié)出豐碩成果。

從資金提供者到創(chuàng)新陪伴者，從交易對(duì)手到成長(zhǎng)伙伴——湖南建行的“五維一體”實(shí)踐，正在書(shū)寫(xiě)科技金融的湖南樣本。展望未來(lái)，該行將堅(jiān)守金融工作的政治性、人民性，持續(xù)深化科技金融服務(wù)，為湖南打造具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的科技創(chuàng)新高地、實(shí)現(xiàn)“三高四新”美好藍(lán)圖貢獻(xiàn)強(qiáng)勁金融動(dòng)能。（來(lái)源：中國(guó)建設(shè)銀行湖南省分行）